O Valor do Dinheiro

Curso

Como os ricos pensam

  • “Rico é aquele que, se parar de trabalhar, não altera em nada o seu padrão de vida.”
  • Aquele que precisa trabalhar para manter o padrão de vida, está a uma demissão/crise da ruína.
  • Ganho de dinheiro = atendimento de demanda e escala
  • O rico compra horas ao invés de vender.

Mentalidade

  1. Eliminar ruídos - low-information diet (Tim Ferris)
    • O mercado premia especialização
  2. Primeiro você gera valor, depois você pede valor
  3. You are right
    • você não vai mudar a cabeça das pessoas

    Three of the most powerful words in the English language are “You Are Right!”

    Grant Cardone

  4. Ativos vs Passivos
    • Boa parte dos ativos geram passivos. Exemplo: imóvel
    • Bolsa e renda fixa são ativo líquidos que não geram passivos

Minha Filosofia de Investimentos: Adquirindo todo o Embasamento Teórico

Porque investir no longo prazo

  • No longo prazo todos nós enriqueceremos

Se o retorno de longo prazo dos títulos fosse mais alto que o retorno no longo prazo esperado das ações, os ativos seriam precificados de forma que o risco não obtivesse nenhuma recompensa. Essa condição é insustentável. As ações provavelmente continuarão a ser “o melhor investimento para todos que estão em busca de ganhos constantes no longo prazo”, porque do contrário, nosso sistema se extinguirá.

Peter Bernstein

Mesmo eventos calamitos como a grande quebra do mercado de ações de 1929 ou a crise financeira de 2008 não negam a superioridade das ações como investimento de longo prazo.

6 Regras de Jeremy Siegel
  1. Historicamente, nos últimos 200 anos, ações ofereceram retornos entr 6/7% a.a. e foram negociadas em um P/E médio de 15.
  2. Os retornos das ações são bem mais estávies a longo prazo que curto prazo.
  3. Aloque a maior parte do seu capital em ETFs de baixo custo
  4. Aloque pelo menos 3 ações ações da sua carteira no merca internacional
  5. Historicamente ações de valor possuem um resultado melhor que de crescimento
  6. Estabeleça regras firmes e siga sem ceder as emoções do momento

Vídeos

É assim que eu lido com o meu DINHEIRO | AULA 3

Carteira Ícaro

  • Renda Fixa: IPCA+ (curto) e LCI
  • Ações: ITUB, BBDC, BPAC,
  • ETFs: SMAL11 (“como não sei qual vai subir mais eu compro todas as empresas pequenas”) e 1% em HASH11
  • FII CRI
    • KNHY11 e KNIP11
  • FII Logistica
    • Logistica porque de ecommerces/internet
    • em média IPCA+10
    • BRCO11 - Qualidade (“melhor fundo de logistica do Brasil - padrão altissimo”)
    • HGLG11 - Qualidade
    • BTLG11 - Crescimento
    • XPLG11 - Crescimento
  • FII lajes corporativas
    • RBRP11
    • KNRI11
    • PVBI11
  • Exterior: Apple, Google, Meta, Amazon, Microsoft, Visa, Netflix, XP e Twitter

De pai para filho: a minha filosofia de enriquecimento

Vídeos e evento por Ícaro de Carvalho

Áudios

Áudio 1 - Introdução

  • Conhecimento financeiro é contraintuitivo.
  • Nem todos ricos entendem de dinheiro.
  • 2 parcelas de pessoas
    • que sabem trabalhar
      • você vai precisar trabalhar até o último momento da sua vida
    • que sabem investir
  • Quanto mais eu ganho, mais eu gasto
    • gastar é muito bom
    • Em algum momento você achou que se ganhasse o que ganha hoje estaria muito bem
    • Brasil é um país infracionário e sempre será (temos uma inflação inercial)
    • Brasil é muito desigual, então você compra sua posição social, você é avaliado pela sociedade de acordo com o que você tem
      • se usado com responsabilidade você joga o jogo
  • Essa ideia de ficar olhando pra baixo é a síntese de porque os países de 3º mundo estão fodidos

Áudio 2

“Primeiro você gera valor, depois você pede valor”

  • Qual casamento que vai dar certo? Quando os dois estão consciente sobre:
    • as suas responsabilidades
    • o compromisso tomado de um com o outro
    • a importância do casamento pro desenvolvimento dos filhos
    • e estão dispostos a gerar valor um pro outro antes de pedir valor

Rico compra hora

  • Classe média vende hora
  • O rico enxerga uma necessidade e compra a hora de alguém pra resolver
    • mais escala
    • tempo pra pensar; pensar demanda tempo

Roda dos ratos

  • Rotina cansada gera o endividamento por recompensa
  • Investir não precisa ser complexo; nós vivemos no país do juro

Áudio 3 - Investimento em Juros

Áudio 4

  • “Para de procurar agulha em palheiro, compre o palheiro inteiro” John Bogle recomendando comprar índice
  • As pessoas subestimam a crise, dificilmente as pessoas tem condições pra comprar na baixa (2008, Covid, etc.)
  • FII
    • é mais fácil entender um imóvel do que uma empresa
    • menor volatilidade
    • tem rendimentos mensais que podem ser usados por sua família caso você esteja incapaz
  • 20/60 - guarde 20%; 60% em renda fixa
  • Even God Couldn’t Beat Dollar-Cost Averaging

Áudio 5 - Dinheiro traz felicidade

  • dinheiro resolve seus problemas da vida adulta
  • pouco dinheiro também não resolve teus problemas
    • plano saúde ruim é quase o mesmo que o SUS

Pirâmide de Prioridades

  1. Salário
    • sem salário não vive
    • é para pagar as contas de agora
  2. Trabalho depois trabalho - estudo e especialização
    • é para pagar as contas do futuro
    • pelo menos 1 ou 2h por dia pra conseguir estudar
    • não é fácil
    • países de 3º mundo tem ao mesmo tempo falta de mão de obra qualificada e desemprego
  3. Seguro de Vida - é barato; pode ser acessado em qualquer banco
  4. Plano de Saúde
  5. Dívidas pagas - dívidas curtas, cartão de crédito, atrasos/multa/juros
  6. Reserva de emergência - dinheiro líquido; 2 anos de gastos
  7. Lugar melhor/Casa própria
    • na vida real, falta de liquidez é uma vantagem porque você evita gastar
    • filhos terem um local de referência
    • lugares ruins são mais violentos
    • o redor te induz a pobreza e vulgaridade (A Vida na Sarjeta - Theodore Dalrymple)
      • existe uma grande relação entre feiura e o seu estado de espírito
    • filhos estarão menos expostos a violência, má educação e vulgaridade
  8. Filhos num colégio melhor - o ensino vai continuar ruim, mas o ambiente melhora
  9. Carro blindado - que não dê tanta bandeira
  10. Seguros - incêndio, roubo, etc.
  11. Arma