Casais inteligentes enriquecem juntos

Notas Link to heading

Citações Link to heading

Parte 1. Uma união financeiramente feliz Link to heading

Capitulo 1. Perfis financeiros Link to heading

(pág. 25 e 26)

  • Poupadores
    • pontos fortes: disciplina e capacidade de economizar
    • pontos fracos: conformismo
  • gastadores
    • pontos fortes: aproveitar a vida
    • pontos fracos: insegurança financeira e falta de controle
  • descontrolados
    • pontos fortes: nenhum
    • pontos fracos: indisciplina e pagamentos desnecessário de juros
  • desligados
    • pontos fortes: espaço para reduzir gastos
    • pontos fracos: falta de disciplina e incapacidade de estipular e atingir objetivos
  • financistas
    • pontos fortes: facilidade de planejar e seguir
    • pontos fracos: se não souberem se fazer entender, tornam-se uns chatos

Capitulo 2. A dificuldade de planejar Link to heading

  • (pág. 33) “Quem não participa das finanças não percebe as metas serem atingidas gradativamente. Irá notar apenas o sacrifício no momento do desembolso.” Exemplo da mulher que recebeu um carro novo no final do ano, mas ficou com raiva por conta de tudo que teve que abrir mão durante o ano.
  • (pág. 35) Porque falhamos ao manter um plano de independência?
    1. não nos colocamos em primeiro lugar
    2. “deve-se levar em consideração que a burocrática rotina de controlar gastos e traçar estratégias não é tão prazerosa” “mas o hábito de estabelecer objetivos, traçar planos para atingi-los e colocá-los em prática pode ser muito gratificante, sobretudo quando os objetivos são traçados a dois e têm como meta grandes conquistas”
    3. “Sedução do dinheiro.” “Se seus objetivos de vida não forem claramente estabelecidos, será muito difícil abrir mão da possibilidade de adquirir um item de consumo.”
  • (pág. 36 e 37) Os benefícios do planejamento financeiro de longo prazo
    • “Mais importante do que conquistar um padrão de vida é mantê-lo, e é para isso que devemos planejar.”
    • “É importante ter em mente que não há propósito em guardar dinheiro tão somente pelo ato de guardar em si.”
    • “O grande bem que o dinheiro pode lhes dar é permitir manter aquilo que vocês conquistaram”

Parte 2. Planejamento ao longo da vida Link to heading

Capitulo 4. As finanças dos recém-casados Link to heading

  • (pág. 62 e 63) Início do planejamento financeiro
    • “Qualquer casal pode fazer o próprio planejamento financeiro se dedicar alguns minutos por semana”
    • “O planejamento financeiro familiar não pode ser complicado. Após dedicar algumas poucas horas a sua elaboração, basta fazer pequenos ajustes periódicos (talvez, semestralmente).” “se for dificil demais e lhes tomar muito tempo, vocês tenderão a abandoná-lo”"
    • Pontos essenciais no planejamento financeiro: “controle de gastos; estabelecimento de metas; disciplina com investimentos; ajustes referentes a inflação e mudanças na renda; administração do que se conquistou.”
  • (pág. 63 a 67) Orçamento: dá para cortar?
    • o fato de não sobrarem recursos para poupar não está nos grandes gastos, está nos pequenos, aqueles que fogem ao controle
    • “imponham limites a cada categoria de gastos e sigam com precisão”
    • “paguem-se primeiro, isto é, poupem o valor mensal previsto assim que receberem o salário”
    • “O casal deve incluir em seu orçamento recursos para formar uma poupança destinada a ‘reformar a casa’ de tempos em tempos”
  • (pág. 67 a 70) Estabelecendo metas
    • “o objetivo principal (do planejamento) é viabilizar a conquista dos sonhos. Se tiverem sucesso, seguramente conquistarão o objetivo de não sofrer com dificuldades financeiras.”
    • “Conversem sobre suas meas a dois e também sobre as metas individuais, analisem seu orçamento para adequá-lo à necessidadae de fazer reservas para essas metas.”
    • “O estabelecimento de compromissos por escrito ajuda a evitar as compras por impulso.”
  • (pág. 71 a 75) Independência financeira: o futuro garantido
    • “A sensação de riqueza se mede pelo estado de espírito, e não pela conta bancária. É rico quem tem uma vida feliz, saúde para vivê-la e também uma renda garantida para manter essa felicidade conquistada ao longo da existência.”
    • “Se vocês vivem com R$ 3000,00 por mês e planejam manter-se com essa renda pelo resto da vida, precisam criar uma fonte de recursos que gere os R$ 3000,00 mensais indefinidamente.”
    • passos para a independência financeira: 1. “gastar menos do que se ganha”; 2. “traçar um plano que defina quanto poupar por mes e por quanto tempo”
    • “é correto investir sobra de recursos na antecipação da aposentadoria?” “Não. Se, de vez em quando, sobram recursos, não é pecado aproveitar esse bom momento e se dar o direito de alguns luxos”
  • (pág. 75 e 76) Livrando-se das pedras no caminho
    • “É preciso declarar guerra às dívidas. Vocês devem fazer todos os esforços para pagar as dívidas no menor prazo possível.”
    • “Não há investimento bom para quem está atolado em dívidas.”
  • (pág. 81 a 83) Quando comprar a casa
    • Minhas notas: faltou levar em consideração: 1. maior dificuldade de manter uma poupanã com liquidez (é mais fácil sacar e gastar do que vender um imóvel e gastar); 2. a segurança emocional de ter algo próprio e não ter que se mudar caso o propietário peça o imóvel.

Capítulo 5. As finanças dos casais com filhos Link to heading

  • (pág. 88 a 90) Planos de previdência e seguros
    • “a melhor solução é contratar apenas planos hospitalares, bem mais baratos, que cobrem acidentes e internações.”
  • (pág. 95 a 98) Os filhos devem conhecer o orçamento da família?
    • “dizer a uma criança que seu pai ganha, por exemplo, R$ 1.000,00 por mês pode gerar consequências bastante indesejáveis. É uma renda imensa para uma criança - mesmo que esse valor esteja abaixo do mínimo necessário para sustentar uma família”
    • “não se deve discutir sobre a poupança da família nem o planejamento para a independência financeira enquanto a criança não tiver maturidade para entender conceitos como aposentadoria e expectativa de vida.”

Parte 3. Um futuro a dois mais rico Link to heading

Capítulo 8. Valores que devem ser construídos ao longo da vida Link to heading

  • (pág. 135 e 136) Como resistir à tentação de gastar
    1. “incluir em minha planilha” “quanto recebo de juros de meus investimentos e quanto falta para conquistar a independência financeira”
    2. “pensem em coisas que serão importantes para vocês no futuro”
  • (pág. 136 e 137) Adeus, rotina
    • “incluir, entre os gatos essenciais do mês, uma verba para sair da rotina” “Chamo essa verba de finanças da reconquista diária”
    • exemplos: “toda semana, conhecer um bar ou restaurante diferente” ou “a cada dois meses, viajar para algum lugar que não conhecem durante um fim de semana”
  • (pág. 138 e 139) Sonhos de consumo
    • o valor de uma 2ª ou 3ª propriedade “- mais os custos de manutenção - pagaria férias fantásticas, talvez com frequência maior do que o usufruto da casa e sem preocupações com reparos nem limpeza”
    • “Não façam grandes negócios sem antes pensar alguns dias nos custos e nos benefícios.”

Capítulo 10. A riqueza como objetivo de vida Link to heading

  • “Se algum dia tiverem uma discussão áspera por erros de planejamento financeiro, parabéns. Não existe relacionamento sem pequenos conflitos. Se a razão do conflito for a busca de acordo em relação a um futuro melhor, ótimo. Ambos estão lutando por maior convergência.”
  • (pág. 157 e 158) Ganhem e doem
    • “Ganhem e doem: mas planejem-se para poder fazer isso sempre.”
    • “Se, ao doar, vocês não se permitirem sobras de recursos para investir em seu futuro, estarão prejudicando esse futuro e também o daqueles que precisam de sua ajuda.”